4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一













▲艾丁格春漾啤酒節6日在天母熱鬧舉行。(圖/品牌提供,下同)

記者黃凱翊/台北報導

十月的德國慕尼黑啤酒節舉世聞名,許多人到德國旅遊時,絕不會錯過這個可以大口暢飲啤酒的慶典,但你知道其實在五月,德國也有一場名為Maifest的春漾啤酒嘉年華嗎?

就在上個周末(5月5至7日),德國北部的鄉村為了紀念這個宣告春季到來的春漾啤酒節(Maifest),連續狂歡了3天,而在地球另一端的台灣,也在周六(6日)夜晚,同步在天母的溫德德式烘焙餐館舉辦了春漾啤酒節,讓熱愛啤酒的民眾,即使不出國,也能參與到這場從1873年便開始廣受歡迎的啤酒盛宴。

一走進位於天母的溫德德式烘焙餐館,台上的樂團熱情的唱著「And I say, hey yeah yeah...」,台下人群開心的應和著「hey yeah yeah...」,原本預計200人參加的「Erdinger Maifest艾丁格春漾啤酒節」,卻湧入了300多人!人手一杯艾丁格啤酒,搭配溫德推出的黑啤主題套餐,只要一入座,就能和原不相識的鄰座一起舉杯吆喝,艾丁格啤酒彷彿有魔力,將所有人一起帶到了德國,無時差地參與這場春天饗宴。

▲▼當天現場湧入了300多人,或盡情暢飲、或熱情玩起啤酒「貪食蛇接龍」的小遊戲,現場氣氛超嗨!

艾丁格小麥啤酒去年五月首度於台北舉辦「Erdinger Maifest艾丁格春漾啤酒節」,首次舉辦即大獲好評,今年更與溫德德式烘焙餐館合作,再度於台北天母舉辦,以春天就是要結交好朋友為概念,邀請年輕男女們一同體驗德式歡樂聯誼。當晚除了有德國經典舞蹈Maypole Dance和啤酒「貪食蛇接龍」等遊戲外,還有live band用輕快浪漫的音樂,讓微醺的民眾忍不卡債二次協商住隨著音樂熱情搖擺。

原自於崇尚自然風格的艾丁格小麥啤酒系列,艾丁格小麥黑啤酒除了堅持遵循1516年傳統德國巴伐利亞釀酒法則及百年正統釀造工藝,使用嚴選50%以上的小麥、天然啤酒花、純淨水源及新鮮酵母為釀酒原料且不添加其他香料外,更加入烘焙焦香麥芽釀造,搭配上層發酵釀酒工法,入口即可感受到濃郁黑咖啡香及圓潤果香的雙重極致香氣。與香檳相同的瓶中二次發酵工法,更讓啤酒帶出香檳氣泡般的細緻綿密口感。

沒有參與到啤酒節也別氣餒!艾丁格小麥啤酒除了換上全球唯一獨家首賣的白啤酒鋁罐新包裝外,更推出小麥白啤、小麥黑啤6入德國啤酒陶杯促銷禮盒,禮盒中附贈德國原裝進口的德國啤酒陶杯。5月12日起,都能在全台家樂福、大潤發、頂好超市買到,全台限量各2400組。

▼艾丁格啤酒推出小麥白啤、小麥黑啤6入德國啤酒陶杯促銷禮盒,數量有限。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況個人信用小額借貸資格

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則信用貸款低利率

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

信貸遲繳許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【陳欣文╱台北報導】

隨著ETF商品的盛行及多元發展,愈來愈多投資人將其納入中長期資產配置,或作為波段操作的投資工具,連帶整體ETF規模也跟著成長,至今年2月底整體ETF(不含期貨型)規模來到2,832.96億元,不僅連續兩個月規模正成長,也較去年同期增長34.27%,其中,國內槓反ETF規模較去年同期增長295%,增幅最大。

觀察目前在證交所掛牌的ETF檔數扣除期貨型ETF後,總計有62檔,其中原型ETF有33檔、國內槓反型ETF有6檔,海外槓反型ETF則有23檔,從規模表現來看,截至今年2月底止,整體ETF規模已連續兩個月正成長,且較去年同期增長34.3%,共增加723.05億元。

分項來看以國內槓反型ETF規模較去年增加608.81億元,增幅為房屋增貸流程295%,成長最多,海外槓反型ETF增長35.5%,而一般型ETF則減少5%,可見國內槓反型ETF越來越受到市場的青睞。

群益投信表示,投資台股最擔心的是賺了指數賠了價差,看對趨勢卻選錯個股,而投資台股槓反ETF的好處在於只要掌握市場多空方向,不須再針對個股做選擇,交易成本也只有股票的三分之一,加上還具備交易便利、資訊透明等優勢,是投資人另一可選擇的投資工具。

國泰證券指出,ETF具有交易成本低,資訊透明、風險分散的優勢,除可採取槓桿、反向負債整合利率倍數交易,亦可採取套利、避險、價差等交易,多空彈性操作的特性,使交易策略更靈活。

群益臺灣加權指數ETF傘型基金經理人張菁惠表示,近幾年受到美國升息動向、歐洲地緣政治問題、中國經濟放緩等議題的影響,使得市場資金輪動快速,建議投資人投資台股市場時,不妨運用槓反型ETF來靈活操作,在多頭市場時透過槓桿ETF擴大投資績效,空頭時以反向ETF降低損失,充分掌握台股投資多空契機。

除了台股之外,元大投信表示,就資產配置與提供解決方案的角度,ETF產品仍有朝多元化發展的急迫性,藉以滿足配置型、交易型或避險型操作策略的需求,始能真正提供投資人最佳投資理財配置。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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